「資金繰りが厳しい」
「資金調達したいが融資やローンを断られた」
「運転資金分だけでも急ぎで何とかしたい」
経営において、資金繰りによる悩みは尽きることはありません。
特に今回のように、
「銀行融資」「金融公庫」「保証協会」などの融資やローンによる資金調達が断られると
大変痛手です。
そんな時にぜひ利用を検討してほしい資金調達があります。
それが
「ファクタリングサービス」
です。
「ファクタリング」のメリット・デメリット
ファクタリングサービスとは、
お手持ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、取引先からの入金を待たずに、早期に現金化できるサービスです。
元々は中小企業が不動産担保に過度に依存せずに資金調達ができるようにと
「経済産業省中小企業庁」いわば国が推奨しているサービスなんです。
５つのメリット
１．ローンや借り入れではないため、負債にならない
２．審査が通りやすい。銀行融資が断られてもOK
３．入金スピードが早い。ネットで全て完結。最短即日入金。
４．売掛先の貸し倒れリスクを回避
５．数十万円程度の少額からでも買取成立
【メリット１】 負債にならない
売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料などを差し引いた代金を受け取る「債権の売買（譲渡）契約」であるため、負債にはなりません。
信用情報にも何の影響も与えることなく、資金調達できるのが特徴です。
【メリット２】 審査が通りやすい
与信取引ではないため、申込人の信用情報がチェックされることがなく、
税金や社会保険料の滞納や債務超過状態、赤字経営、ブラックリスト状態でも
審査に通る可能性があります。
銀行、公庫、保証協会などの融資を断られた場合でも、問題なく利用可能です。
【メリット３】 入金までのスピードが早い
申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応できるのが大きなメリットです。
オンラインによりインターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が迅速に行われるため、業務効率が向上しております。
【メリット４】 売掛金の貸倒れリスク回避
万が一、売掛先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合でも、償還請求権はないため、
ファクタリング会社から売掛金の返還請求をされることはありません。
これにより売掛先の貸し倒れリスクを回避できるメリットもあります。
【メリット５】 少額からでも利用可能
最近では、少額で利用できるファクタリング会社も増え、個人事業主やフリーフリーランスなどの個人向けサービスを専門的に展開する企業も増えてきました。
個人事業主やフリーフリーランスの場合、売掛が発生しても50万円以下であるケースも多いです。
２つのデメリット
１．２〜２０%の手数料がかかる
２．売掛先の業績が悪ければ審査が通らない可能性あり
【デメリット１】 手数料がかかる
売掛金の買取額に応じて手数料が発生します。
手数料は、取引先への通知・承諾を必要とするかしないで変わっています。
通知なしでは、10～20％が相場です。
通知ありでは、２〜２０%で「通知なし」より安いのが特徴です。
あくまで相場になりますので、
実際の手数料は申込会社の信用度、債権金額の大きさなどによって異なります。
【デメリット２】 売掛先の業績が悪ければ審査が通らない可能性あり
審査の対象は自社の信用情報ではなく、あくまで売掛先が対象です。
利用者は年々増えている
ファクタリングの利用者数は年々増加しており、今後さらに普及する可能性があると考えられています。金融庁の委託による「貸金業利用者に関する調査・研究」では、ファクタリングの認知率は22.1％でしたが、国際ファクタリング連盟・FCI（Factors Chain International）によると、
日本でのファクタリング利用総額は年々増加傾向にあります
ファクタリングは融資よりもスピーディーな資金調達が可能で、
資金繰りの問題を解消するために有効な手段です。
また、IT化やオンライン化によって気軽に利用できるようにもなっています。
利用者の口コミ
急な受注に対応できず雇用拡大後に、売掛先の倒産により資金繰りが悪化。
銀行は対応してくれず、困り果てていたところ、ファクタリングによる前払いシステムを知りました。
無事に資金を受けることが出来て非常に助かりました。
今は順調に販路を拡大して経営が安定期に入っています。
どんどん売り上げが上がるのに、仕入れが追い付かない。
でも、新規に注文しないわけにはいかないし、従業員への給料を支払わなければなりません。
そんな時に無料診断をしてみたところ、毎月の売掛金がそのまま資金として現金化できることを知りました。
お陰様で売り上げはさらにどんどん拡大していく事が出来ています。
融資のように時間もかからないので、非常にスピーディーで助かっています。
初めて利用を検討されている方には
では実際にファクタリングサービスを利用しようと思っても、
どの業者に申し込めばよいのかわからないといった方も多いです。
自分で数ある業者の中からニーズに合った業者を探すの一苦労です。
そこでおすすめなのが
「資金調達プロ」です。
資金調達プロは東証一部上場企業の子会社が運営していて安心感もあります。
１番の特徴としては、
簡単な診断を行うことで自分のニーズに合うファクタリングサービス業者を選定し
おすすめの業者を紹介してくれます。
必要な情報を1度入力することで1,000事業者に簡易診断を申し込んでいるのと同じアクション効果が得られます。
まさに初めて利用を考えている方におすすめできるサービスです。
【資金調達プロ】の概要
東証グロース上場会社の子会社が運営
・完全無料でおすすめファクタリング会社を診断
・信頼性抜群！東証プライム上場企業の100%子会社が運営
・3億円までのファクタリングが最短即日で利用可能
・資金繰りの改善率は驚異の93%
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ご利用の流れ
融資ではないため、事業計画書や担保の提供は不要です。
必要なのは、「売掛債権」だけです。
①公式サイトから無料診断フォームの入力
「10秒カンタン資金調達チェック」は無料診断フォームから簡単な情報を入力するだけで、
提携1,000事業者に相見積もりを申し込めるサービスです。
全国どこからでも、24時間診断可能です！
②診断
『資金調達プロ』が提携しているファクタリング会社は、それぞれ独自の審査基準を用いているため、銀行融資やローンだけでなく他社で審査NGだった売掛債権でも買取可能の可能性があります。
③結果の確認
診断結果は、下記内容がメールにて通知されます。
- 調達可能な資金の目安
- おすすめのファクタリング会社
- おすすめの理由
あとは、おすすめされたファクタリング会社の中から、一番条件が良いサービスを選んで手続きを進めるだけです。
もちろんおすすめされたファクタリング会社がピンこなかったりすれば、
無理に利用する必要はありません。
＼優良ファクタリング会社を一括見積もり／
ファクタリングについてのよくある質問
- Q個人でも利用できるの？
- A
個人事業主以外の個人（会社員等）の方は利用できません。
法人または個人事業主専用のサービスになります。
- Q設立間もない法人や独立直後の個人事業主でも利用できるの？
- A
もちろん可能です。
少額の資金調達にも対応していますので、
ベンチャーや個人事業主の方にもマッチしたサービスです。
- Q連帯保証人や代表者個人の保証は必要？
- A
必要ありません。
売掛債権が審査対象です。